【保存版】住宅ローン相談ガイド｜審査に通らない理由と通すための全ポイント

2025年8月14日

住宅ローンってどこに相談したらいいんだろうか？
そんな疑問をお持ちではありませんか？
実は、大手不動産会社の担当者も住宅ローンに関して専門知識を持っていないことはよくある話なのです。
住宅ローンの審査基準は銀行によって異なり、その考え方も大きな違いがあるってご存じですか？
「どこの銀行を選べばいいのかわからない」
「審査が通るか心配である」
「金利はどれくらい？」
などなどTHE HOUSEでは、あなたの不安もすべて解決いたします。

住宅ローン金利の正しい比較方法｜基準金利と実行金利の違い

銀行のホームページやパンフレットを見てもいろいろな金利が載っていることもあり、
自分にはどの金利で借入ができるのか？と疑問に感じている方もいると思います。
実際にはホームページなどに載っている基準金利「年○％」という金利でそのまま借入するということはほどんどありません。
「基準金利」というのは、定価のようなもので、この金利は、それぞれの銀行が自由に決めている数字になります。なので、この金利だけ見て「この銀行が金利が低い」と決めるのは間違えかもしれません。

では、どの金利で比べればいいのかというと「実行金利」です。
「実行金利」というのは実際に借入をするときに適用される金利のことで、借入する銀行を決める際にはこの「実行金利」を比較することが大事になります。
この実行金利は基準金利から「優遇金利」を引いた金利です。

優遇金利は基準金利からマイナスする金利のことで、値引き価格のようなものです。
例えば、基準金利が３％で優遇金利が２.２％の時は

３％ー２.２％＝０．８％となり、実行金利は０．８％となります。

多くの銀行のホームページには優遇金利が載っていますが、
勤め先や年収、申込み年齢などによって優遇金利は違うこともあります。

近年、ネット銀行などが実行金利が安いと言われておりますが自分で申請しなければならず手間が大変です。
当社提携銀行でのお申込みで実行金利０．６２％～０．６８％で組んでいただいております（2025年8月時点）のでお気軽にご相談ください。

住宅ローン審査に落ちても諦めない！再チャレンジで通す方法

「住宅ローンの事前審査に落ちてしまった」
その瞬間、「もうマイホームは無理かも」と思っていませんか？
一度の審査で諦めてしまうのはもったいないですよ！
あなたは審査に落ちてしまう理由はご存知でしょうか？
多くの方が「収入が低いため」とお答えになるかもしれませんが、実は年収200万円台でも住宅ローンのご利用は可能です。低金利時代の今をチャンスと捉え、多くの方が住宅ローンを利用してマイホームを購入しています。

では、一体何が理由で審査に落ちてしまうのでしょうか？
一度審査に落ちてしまった人はその後もずっと審査に通らないのでしょうか？
「そんなことは、ございません！」
審査に落ちてしまった場合、必ず何か理由があります。その理由を知ることができれば、次の審査までに原因となっている点を改善して、再度トライすることで住宅ローンに通過することは可能です。

住宅ローンの審査には様々なポイントが有り、そのどれもが重要で、一つでもひっかかると住宅ローンを借りることが難しくなってしまいます。
しかし諦めるのは早いですよ。
金融機関によって審査基準は違います。
ある銀行では通らなくても、別の金融機関では通るケースも多くあるのです。
また、最近では「フラット35」や「収入合算」「親子リレーローン」など、柔軟な仕組みを持つローン商品も増えています。

金融機関の見直しや、借入額の調整、自己資金の見せ方を工夫することで、再チャレンジが可能となります。

住宅ローン相談は誰にするべきか？通過率を上げるパートナー選び

THEHOUSEでは下記のような方々に対して、ローンのご相談に乗っています。
・過去に住宅ローンを断られたことがある方
・現在借り入れ中のローンがある方（オートローン・カードローンなど）
・自営業者で収入が不安定な方
・現在の収入が少ない方（パートなども含めて）
・最近転職した方
・外国人の方（永住権がない方）

いずれかに引っかかる方、ローンが難しい方でも、住宅ローンの夢を諦める必要はありません。

最近の内定事例でも転職しての勤続年数3ヶ月、月収30万円。奥様がパートで年収90万円のご夫婦がご相談に来られて4300万円の内定がいただけ無事に建築もスタートさせていただいております。

住宅ローン審査で絶対にやってはいけない危険な行為と注意点

不動産会社の中には、住宅ローンの審査をするために、銀行に提出する資料を改ざんするなど、悪質な案内をするケースもあります。金融機関は互いの情報ネットワークを持っています。
一度でも改ざんしてしまうと、どれだけ収入が増えても、時間が経っても、一生住宅ローンを借りることができなくなってしまいます。
審査を通るために偽装することは厳禁です。

まとめ｜住宅ローンを通すための全ポイント総復習

数多くの物件の中から、自分の年収や属性にあった物件を提案してくれる頼れるパートナーが重要となってきます。
THEHOUSEでは、多くの物件で住宅ローンを通してきた実績があります。
プロの目線で、最適な解決策をご提案いたします。
住宅ローンが理由で購入を諦めていた方は、是非一度ご相談にお越しください。
過去にどこかの不動産会社で事前審査に落ちてしまったお客様が、再相談を通じて住宅ローンに通り、マイホームの夢を叶えた事例が多数あります。
もし今、「もう無理かも」と思っているなら、動きましょう。